В медицинском страховании есть сфера, большинству пользователей не знакомая. Это сфера частных страховых планов (private insurance). В преддверии сезона подачи заявок на государственное страхование информация лишней не бывает, и на наши вопросы ответил Алексей Сохончук, лицензированный агент по страхованию здоровья. Так где же «прячутся» выгодные медицинские страховки?

– Алексей, изменила ли пандемия отношение людей к страхованию здоровья и жизни?

– С введением Obamacare в 2008 году началось кардинальное изменение восприятия ценности страхования. Многие стали рассматривать страховку как товар. Однако, когда случилась пандемия COVID-19 и увеличилась нестабильность на рынке труда, многие были вынуждены искать страховку, чтобы избежать высоких расходов на медицинское обслуживание. Здоровые люди, которые раньше не пользовались медицинским страхованием, начали осознавать, насколько это в действительности важно. Необходимо понимать, что 25 % всех банкротств на тот момент было связано с тем, что люди подписывались на «бесплатные» планы Obamacare и не могли позволить себе максимально возможные расходы из собственного кармана. Теперь, когда можно выбирать страховку в зависимости от состояния здоровья, а не от дохода, это может сильно повлиять на ваше покрытие и финансовую нагрузку.

– Вы лицензированы во многих штатах. В каких штатах самые выгодные условия страхования здоровья? И что такое portable coverage?

– Да, я лицензирован в 32 штатах, и существует примерно 2600 страховых планов, которые можно использовать по всей территории США. Вопрос не столько в том, какой штат в этом плане лучший, поскольку федеральное правительство пытается основывать субсидии на 8 % вашего валового дохода. Правительство делает соответствующие корректировки, чтобы ставки оставались схожими. Более важный вопрос – как найти страхование, которое соответствует вашим потребностям. Я проведу полный анализ вашей текущей ситуации, включая ваши потребности, предполагаемый бюджет, использование и уровень готовности к рискам. После того как я пообщаюсь с клиентом, я смогу сделать наилучшее предложение. Очевидно, что из 2600 вариантов нет единственного лучшего решения. В зависимости от вашей ситуации и дохода я могу и буду рекомендовать разные варианты – полисы на частном рынке, на Health Insurance Marketplace, краткосрочные варианты или Mediсare, чтобы найти лучшее решение специально для вас.

– Вы заявляете, что можете предложить страховые планы “any doctor, any hospital.” Значит ли это, что клиента примет любое лечебное учреждение и страховка это покроет?

– Да, национальные варианты, предлагающие PPO, предоставляют покрытие, которое сопровождает вас по всей стране. Таким образом, если вы живёте во Флориде, а затем переезжаете в Мэриленд, вам не нужно получать новый план. Вы сможете сохранить тот же самый deductible и полис в течение года, что позволит вам посещать врачей за пределами вашего текущего почтового индекса. Это основное различие между PPO и HMO.

– Вы также предлагаете максимизировать бенефиты за меньшую стоимость. За счёт чего это можно сделать?

– Как я уже упоминал, есть два способа выбора страховки. Вы можете платить в зависимости от вашего дохода, что обычно является не очень хорошей идеей, или основываясь на вашем состоянии здоровья. Подумайте: если вы не получали штрафов за превышение скорости и не попадали в автомобильные аварии за последние 20 лет, должны ли вы платить ту же ставку, что и человек с пятью обвинениями в вождении в нетрезвом виде? Мы действуем именно так: если вы заботитесь о себе, занимаетесь спортом и правильно питаетесь, вы должны получать вознаграждение, верно?

– А что означает “Make your plan pay for its own deductible”? О каких планах идёт речь?

– Когда я разрабатываю полис для клиента, у меня есть доступ к различным вариантам. То, что я могу сделать лучше, чем многие – это создать полис, который включает в себя преимущества, минимизирующие ваши расходы из собственного кармана, то есть те начальные затраты, с которыми сталкиваются клиенты страховых компаний. Например, если вам нужно обратиться в отделение неотложной помощи и вы должны заплатить 3700 долларов за перелом ноги, то с обычным покрытием вам придётся оплатить 100 % этой суммы. Однако я могу настроить для вас тот же стандартный план и заполнить пробелы в покрытии, которые приводят к высоким затратам. Во всех страховых планах есть пробелы, мелкий шрифт и исключения. Благодаря моему опыту и знаниям я могу сделать ваш план максимально надёжным.

– Мало кому известно про частное страхование (private insurance). В чём его отличие и преимущества по сравнению с государственной платформой Marketplace?

– Государственное страхование, известное как ACA Marketplace или Obamacare, ориентировано на уровень вашего дохода. Если у вас низкий доход, государство помогает с покрытием расходов. Если ваш доход слишком высокий, Marketplace становится очень дорогим, потому что по закону им запрещено учитывать ваше состояние здоровья. Это означает, что Marketplace подходит только для людей, получающих государственную помощь, или для тех, кто болен и не имеет возможности воспользоваться частным страхованием.

Частное страхование основывается на вашем состоянии здоровья, и стоимость страховки может быть снижена, если вы являетесь клиентом с низкими рисками. Это делает частные полисы более доступными по цене и позволяет включать в них больше преимуществ. Также вы можете выбрать полисы, которые соответствуют вашим конкретным потребностям. Например, зачем кому-то переплачивать за некоторые услуги, такие как покрытие расходов на беременность, реабилитацию от наркотической зависимости или лечение психических заболеваний, если этот человек ими никогда не воспользуется?

– Совсем скоро, 1 ноября, начнётся период подачи заявок на страховки от Health Insurance Marketplace. А когда нужно подавать заявки на частное страхование?

– Частное страхование доступно круглый год, 365 дней в году, и к нему можно присоединиться абсолютно в любое время.

– А в чём разница между медицинским страхованием по месту работы и частным страхованием, и какие есть плюсы и минусы у каждого из вариантов?

– Плюсы страхования от работодателя заключаются в том, что оно доступно для отдельных сотрудников и экономически эффективно. Минусы: может быть дорого для семей и индивидуально застрахованных, к тому же пользователя ждёт потеря покрытия в случае потери текущей работы. Также полисы обычно ограничены определённой сетью медицинских учреждений.

Среди плюсов частного страхования низкий ежегодный рост стоимости, потраченные суммы можно списать с налогов, полисы можно настроить в соответствии с личными предпочтениями. Как только вы получите частную страховку, вам не придётся беспокоиться о страховании до 65 лет! Но частные страховые планы не рекламируются, информацией о них владеют агенты, поэтому обращайтесь к агенту за подбором именно вашего идеального варианта, он существует.

– Действительно ли выгодны стоматологические и офтальмологические планы?

– Да, в зависимости от полиса, который вы получите. Страхование зрения обычно недорогое и может сэкономить деньги на проверке зрения и очках. Стоматологическое страхование может сэкономить людям тысячи долларов, хотя в нём есть определённые сроки ожидания.

– Очевидно, что невозможно всё это знать обычным пользователям. Как связаться с вами, чтобы получить бесплатную консультацию?

– Любым способом! Вы можете позвонить, отправить email или отсканировать QR-код на моём сайте, чтобы записаться на приём ко мне хоть сегодня.

Алексей Сохончук

AGS Universal Health

Телефон: (678) 643-8399, (678) 833-4666

Email: AlekseySokhonchuk@AGSUniversal.com

Бесплатная консультация: https://blinq.me/j0t5JARx8TVW?bs=db